В наше время практически каждый человек нередко задумывается о необходимости взять банковский кредит. Если такая ситуация возникла у вас, необходимо в первую очередь определиться не только с суммой, которую собираетесь позаимствовать, но и со сроком, необходимым вам для погашения займа.
Поначалу срок погашения кредита не является столь важным вопросом, ведь в первую очередь заемщик ставит перед собой цель реализовать намерения, на которые ему требовались деньги. Поэтому он больше думает о том, чтобы избежать отказа финансирования его по кредитной заявке. Клиент в основном занят сбором документов, определением суммы кредита. Но определить срок, на который требуется займ – вопрос не менее значимый. Ведь от этого зависит не только ежемесячный взнос, который будет вносить клиент, но и сумма переплаты. Точно высчитать, за какой срок возможно уплатить долг не так сложно, если учесть все возможные риски.
Под формулировкой «срок кредитования» подразумевается период между датой получения денежных средств и датой их возврата вместе с процентами. Нередко клиенты банков думают, что выплата кредита за долгий является более экономной, так как каждый месяц необходимо вносить меньшую сумму, и это не так сильно ударит по карману. Некоторые, наоборот, считают, что выплатить долг нужно как можно быстрее и готовы сокращать для этого свои расходы. Но всегда стоит помнить, что не нужно впадать в крайности. Необходимо взять на заметку тот факт, что размер процентной ставки по кредиту растет пропорционально периоду его погашения. Но и выбирая минимальный период расчета за кредит можно подвергнуть себя риску не справиться с обязанностями по договору, что может привести к просрочкам, а как следствие плохой кредитной истории в будущем.
Как правило, необходимую сумму в банке можно получить на срок от месяца до 5 лет, в зависимости от предложенной программы кредитования. Перед тем как одобрить кредит банк учитывает, какой ежемесячный взнос может осилить клиент в зависимости от его доходов. Чаще всего, это сумма, не превышающая 40% месячного заработка заемщика.
В случае, если ваш ежемесячный доход составляет, к примеру, 40 тыс. рублей, то ваш платёж будет определен в размере 16 тыс. рублей. Если же банк одобряет клиенту кредит на сумму 160 тыс. рублей, то оптимальный срок кредита в данном случае будет равен 10 месяцам. Необходимо учесть также, что возвращать придется надо не только займ, но и проценты, а также различные комиссионные. Из этого следует, что выплачивать по 16 тыс. рублей придется не 10 месяцев, чуть дольше. В данном случае вам могут посоветовать взять кредит на 1 год, а может и больше.
Если клиента не устроит размер ежемесячного взноса, то срок, на который предоставляется кредит придется увеличивать. В этом случае конечная сумма, которую клиент возместит банку, как уже было сказано, увеличиться в зависимости от срока.
В случае, если заемщик попросит кредит на минимальный срок, с целью сэкономить на переплатах, то банк может посчитать его рисковым заёмщиком отказать в заявке. Именно поэтому необходимо указывать оптимальные цифры. Ведь в любом случае, если у клиента найдутся лишние средства, он сможет погасить кредит заранее.
Получается что выгоднее всего взять кредит на более долгий срок погасить его в более короткие сроки? Получается, что в таком случае у вас есть некая перестраховка на случай если вдруг «не потяну» более высокие платежи. Только надо обязательно проверить не предусмотрен ли банком штраф за досрочное погашение кредита.
Показать...