Нередко обстоятельства складываются так, что лучшим выходом становится подать заявление на выдачу кредита. Каждый заявитель питает надежду на положительное решение, которое позволит ему приобрести долгожданный автомобиль, отправиться в путешествие или отремонтировать квартиру. Увы, банки не выдают кредиты первому встречному, и путь к получению средств изобилует бюрократическими (и не только) преградами. Банк обязательно проявит интерес к доходам заявителя и их документальному подтверждению, цели получения денег и другим вопросам.
У банков есть определенные основания не доверять обращающимся за получением кредита. В первую очередь это обосновано естественным риском невозврата средств. Дело может обернуться так, что вместо возврата суммы с процентами за кредит банк, напротив, теряет сумму кредита. Причиной неплатежей могут быть форс-мажорные обстоятельства, переоценка клиентом своих финансовых возможностей, банальная непунктуальность или безответственное отношение к обязательствам. Ограничивающие условия призваны снизить вероятность неплатежей, но риск для банка всегда остается.
Существует несколько категорий ограничений, минимизирующих различные виды рисков:
- Возраст заемщика. Сейчас банки стали более лояльны к возрасту заемщиков, но ограничения все же существуют. Обычно предельный возраст к моменту погашения кредита составляет 75 лет. Еще недавно кредитные организации отказывали гражданам, чей возраст до момента погашения достиг бы пенсионного.
- Доходы. Размер доходов клиента влияет не только на сам факт выдачи кредита, но и на процентную ставку. Ни один банк не оформит кредит, если посчитает, что после выплат по кредиту у клиента не останется достаточно средств к существованию. Разумеется, чем выше доход, тем лучше, хотя разные банки устанавливают разные планки.
- Подтверждение доходов. Способ подтверждения доходов отличается от банка к банку. Это может быть справка 2-НДФЛ (наиболее строгое требование), документ, косвенно подтверждающий размер доходов, или просто обозначение источника получения доходов. Нужно заметить, что кредитные программы с более лояльными условиями подтверждения доходов имеют более высокие процентные ставки. Это очередной способ уменьшения рисков.
- Место работы. Некоторым банкам важен не только размер доходов, но и место работы заемщика. Если заявитель работает за рубежом, выбор банков, желающих предоставить ему кредит, будет уже.
- Место проживания. Ряд банков ограничивает круг потенциальных заемщиков теми лицами, которые имеют регистрацию в регионе присутствия банка.
- Поручители. Требование поручительства встречается довольно часто, и это естественно. Наличие одного или нескольких поручителей, которые, по мнению банка, смогут помочь заемщику с выплатами в случае непредвиденных обстоятельств, – хороший путь снижения рисков.
Тем, кому повезло получить одобрение кредита, следует еще раз внимательно изучить условия программы кредитования. Банк может взимать дополнительную комиссию за обслуживание счета, оформление сделки или другие услуги, связанные с выдачей кредита. В последнее время банки отказываются от подобных практик и получают доход только с процентов по кредиту, но неприятные неожиданности все же случаются.
Ну в общем, все понятно. Только как бы банки не проверяли потенциальных заемщиков, все равно злостных должников меньше не становится. И самое интересное, эти люди умудряются брать все новые и новые кредиты. Как? Я лично не понимаю. Но вот на работе я принимаю по десятку звонков в день. Это все звонят сотрудники службы безопасности банков или коллекторы. Ищут людей, которые у нас сто лет уже не работают. Получается, что кроме как через бывшую работу и найти должников не могут, никаких других контактов.
Показать...Кому могут отказать в кредите, с этим как раз все понятно. Простые, честные труженики со скромным заработком не являются сферой интересов кредитных организаций. Им чаще всего отказывают. А вот злостным неплательщикам почему-то кредиты дают. Потом разыскивают их долго и упорно. Сужу на том основании, что мне в офис каждый день звонят сотрудники банков, наводят справки о людях, которые либо работают на фирме, либо давно уволились. И что характерно: фамилии одни и те же, а банки разные.
Показать...На мой взгляд, сегодня особенно нечего бояться, что вам в кредите откажут. Если уж только совсем ужасная кредитная история или есть проблемы с документами. А в целом, теперь крайне редко отвечают отрицательно. Сейчас ситуация такая, что скорее клиенту нужно быть максимально уверенным в своих финансовых возможностях, чтобы расплатиться с кредитом и не огрести проблем.
Показать...Вот, кто задумывается о своих финансовых возможностях, того и проверяют больше, чем положено. А которые не намерены по кредиту расплачиваться, те любую лазейку найдут, чтобы получить кредит. А потом представители банков ищут своих должников-заемщиков по липовым адресам и подставным предприятиям. Вот интересно, а прописку они смотрят, когда выдают кредит или просто для галочки его спрашивают.
Показать...По поводу прописки… Так ее не только спрашивают. Документ о наличии прописки есть в паспорте, клиент приносит ведь ксерокопию всех страничек. Так что посмотреть в любой момент можно. Только вот если пройдоха от долгов скрывается, так его и не найдешь по месту прописки. Чаще всего такие люди живут на съемных квартирах. Вот найти такого, попробуй.
Показать...