Исходя из сегодняшних условий, можно получить итог, что быть владельцем малого бизнеса в нашей стране невыгодно. Потому что сама по себе конструкция развития малого предприятия предполагает постоянные инвестиции в оборотные средства, которые нужны для увеличения прибыли предприятия. Всем известно, то вся прибыль сразу же вносится в оборот, а запасы на складе действительно ограничены. И непонятно, каким образом можно обеспечить себя надежными источниками поступления финансов. Поэтому многие начинающие бизнесмены понимают, что сложно рассчитывать на появление дополнительных инвестиций, как воздух необходимых предприятию. А ответственность на это ложится на принятую в стране кредитно-финансовую политику, которая существует относительно кредитования владельцев небольших предприятий.
В качестве одной из возможностей получения финансовых источников для развития малых предприятий является получение займа, заемного капитала. В случае если фирма не является подходящей под государственную целевую программу, которая финансирует своих клиентов из специальных фондов, то Вашей альтернативой станет обращение к коммерческим банкам для оформления кредитного соглашения.
Причина негативного отношения владельцев малого бизнеса к кредитованию заключается в том, что у них, как правило, еще нет ни оборотных средств, ни собственного имущества, будь то движимые или недвижимые его формы. Поэтому такое отсутствие подобного имущества и ставит новичков в тупик, потому что попытка получить кредит в банке, не имея никакого залога, обречена на провал. Даже в том случае если предприниматель имеет обеспечение собственного бизнеса и сможет оплачивать свое кредитное соглашение, то непосредственно процесс оформления заложенного имущества, его страховка потребуют существенных вложений, которых не имеется и без этого.
Именно по этой причине по негласному соглашению любые банки с большой неохотой соглашаются на оформление беззалогового кредита для владельцев малых предприятий. Из всего спектра банков, функционирующих в настоящее время, нечасто можно встретить тех, которые занимаются подобными видами кредитования. Даже среди тех, кто занимается такими оформлениями, многие значительно ужесточают свои требования к потенциальному заемщику, предпочитая взаимодействовать с уже проверенными клиентами.
Вряд ли кто-то может осудить банки за то, что они так относятся к индивидуальным предпринимателям. Абсолютно понятны причины такого отношения: банки опасаются значительных рисков того, что выданный кредит, не имеющий обеспечения залогов, не будет возвращен, а взыскать с должника нечего. Можно, конечно, призвать его к ответственности путем судебного разбирательства, а это затянется на долгие месяцы и даже годы. Поэтому для того чтобы получить кредит в банке без залога необходимо поручительство. Если Вы можете предоставить банку своих поручителей, 
то получите кредит, если согласитесь с тем, что его срок будет небольшим, а сумма займа достаточно скромной. Например, такие банки, как «Москва», «Русский стандарт» или «Траст» согласны выдать Вам миллион рублей на год. Если Ваш поручитель – солидная компания или фирма, то оформление кредитного соглашения может быть проведено в ускоренные сроки. Можно встретить различные ставки по такому беззалоговому кредитному соглашению. Если взять банк «Траст», то процентная ставка будет равна 20% готовых. Но при этом банк не забывает о своей страховке, прибавляя к годовой ставке 4% комиссионных за обслуживание Вашего кредита. Поэтому в итоге Вы получаете очень большую процентную ставку, с которой сложно справиться новичку в мире бизнеса. Не лучше ситуация и в других банках. Колебание процентных ставок по кредитам без залога составляет от 17 до 23%, и это без учета комиссии банка. Процедуру начисления процентов по кредиту необходимо устанавливать до того, как Вы подпишете договор кредитования, пока еще можно решить вопрос об изменении той или иной цифры.
Оптимальным вариантом для малого бизнеса в случае без залогового кредита является овердрафт. Подобный вариант оформления кредита дает предпринимателю возможность использовать кредитные средства в своих целях свободно, зная о том, что любая прибыль, поступившая на его расчетный счет, будет использована банком в качестве выплаты за кредит. Но нужно помнить о том, что в случае овердрафта большие штрафные санкции и даже блокировка личного счета могут быть применены к должнику, если он просрочит погашение кредита.
Замкнутый круг получается. Банки не хотят кредитовать малый бизнес поскольку есть риск не получить одолженные так сказать средства + полагающиеся проценты. Предпринимателям тоже часто нечего предложить, прибыли нестабильные, условия в банках неподъемные. Вот и получается как в известной сказке «Журавль и Цапля». Тут наверное еще налоговая проблема имеет место быть. Если бы было какое-то льготное налогообложение МБ хотя бы на первых этапах, то наверняка и банки пошли бы на встречу предпринимателям.
Показать...Обидно, ведь в европейских странах и даже всеми так нелюбимом США для малого бизнеса как раз такие упрощенные ставки и действуют! а у нас душат предпринимателей в зародыше, а ведь именно на малом бизнесе строится благополучие страны.
Показать...Считаю, что должна быть государственная программа поддержки малого бизнеса. И не на словах, а на деле. Можно же как-то заинтересовать банки в выдачи кредитов на развитие бизнеса. Например, снизить налоги для таких банков. На примере развитых стран уже давно понятно, что без развития малого и среднего бизнеса, страна из экономического кризиса не выберется. Очень жаль, что уже много лет, кроме разговоров в этом направлении ничего нет!
Показать...Иногда государство не отказывает в помощи малому бизнесу. Есть же какая то государственная целевая программа, которая финансирует своих клиентов из специальных фондов. Да, видимо не все малые предприятия подходят под нужные критерии. Вообще государственные банки должны быть заинтересованы в помощи малому бизнесу, им же нужны клиенты. А получается как всегда, друг другу нужны, а помочь, так риски мешают.
Показать...Вот таким малым предприятиям, которые не подходит под государственную целевую программу, кроме как кредитный займ ничего не светит. Только банки не хотят давать кредиты новичкам, слишком не возвратные риски высоки. Конечно можно найти поручителя для получения кредита без залога, ведь кредит берется для финансового обеспечения, только процентная ставка и комиссионные будут все равно высокие, а сумма займа маленькая. Есть выход-овердрафт, но это грозит в случае не платежей, штрафом и закрытием счета.
Показать...Представителям малого и среднего бизнеса в нашей стране всегда было трудно пробиться. С одной стороны налоги, с другой кредиты неподъемные, контролирующие органы. А под государственную программу действительно, не каждое предприятие подпадает. Более менее можно чего-то добиться при открытии фермерских хозяйств. Но там помимо кредитов других трудностей хватает, поэтому желающих нет особо.
Показать...