На сегодняшний день трудно себе представить жизнь без кредитов. Кредиты берут многие граждане и юридические лица. Однако при выдаче кредита банки сталкиваются с рисками, связанными с не возвратом выданных денежных средств. Логично, что основной задачей кредитного учреждения становится минимизация рисков. Именно поэтому банки тщательнейшим образом проверяют платежеспособность потенциальных заемщиков. При проверке учитываются финансовое положение заемщика и его возможность выполнять кредитные обязательства. Анализ платежеспособности и кредитоспособности заемщика производится с применением технико-экономического обоснования кредита (ТЭО). 
Данный документ дает возможность оценить финансовую состоятельность лица, обратившегося для получения кредита. ТЭО разрабатывается каждым банком индивидуально и призван для того, чтобы ускорить процесс проверки платежеспособности клиента.
ТЭО содержит в себе описание организации и самой кредитной сделки. Необходимо содержание таких сведений, как сумма займа, срок кредитования, размер процентной ставки и т.п. Если предусматривается удорожание кредита, это также должно отражаться в документе. ТЭО должно в полной мере отражать все нюансы сделки и содержать следующие пункты:
- Реквизиты заемщика, а именно юридический адрес. полное и краткое название организации, дату образования, ФИО руководителя и главного бухгалтера;
- Описание договора займа. Здесь отражаются затраты по кредиту (комиссия, проценты и т.п.) и организации проекта (налоговые платежи, арендная плата, транспортные расходы, страховые взносы, заработная плата работникам и т.п.);
- Залог, передаваемый банку в качестве обеспечения кредита. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество, а также оборудование, находящееся в собственности у заемщика. Обеспечением может являться и продукция, находящаяся в обороте. Нередко обеспечение кредита подтверждается поручительством или страхованием рисков.
Так как ТЭО составляется на основании других документов, важно обратить внимание, чтобы оно им не противоречило. При подаче заявки на кредит ТЭО должно прилагаться к требуемым банком документам.
Получив заявку на кредит в комплекте со всеми необходимыми документами и ТЭО, банк тщательно проверяет информацию, после чего на заседании кредитного комитета выносит решение о выдаче или отказе в кредите. При этом наличие качественно составленного ТЭО значительно облегчит, а, значит, и ускорит процесс принятия решения банком.
Наверное подобный метод принятия решения кредитования используется только при больших суммах и только в отношении юридических лиц. Иначе не понятно почему при прочих равных условиях одному заемщику кредит разрешают, а другому отказывают. Такое ощущение что при кредитовании физических лиц, решение о выдаче кредита принимает девушка, которая принимает документы(Только что закончившая ВУЗ и думающая только о том. как бы выгодно выйти замуж). Будь дело так, как описано в статье было очень мало ситуаций с невозвратом заемных средств.
Показать...