Немногие банки дают кредиты на открытие собственного бизнеса, поскольку в этом случае финансовое учреждение идет на риск, ведь возможна неуплата долга.
Если все же банк дает добро заемщику на выдачу кредита, то отнюдь не на выгодных условиях для клиента. Финансовая организация может потребовать либо хорошего обеспечения, либо высокой ставки. А чаще всего, опять-таки чтобы обезопасить себя, часто делает и то, и другое.
В российских банках проценты по кредиту на то, чтобы открыть собственный бизнес, варьируются вблизи 17 годовых. Все эти меры предосторожности банки вводят для того, чтобы уменьшить поток заемщиков по этой достаточно рискованной программе, а также, чтобы увеличить доходность, компенсируя ею повышенный риск по кредитам.
Достаточно редко, но все же иногда банки идут на уступки заемщику и дают кредит на более лояльных для клиента условиях. Это обычно происходит в тех случаях, когда кредит хочет оформить заемщик, который зарекомендовал себя как надежный и платежеспособный, а в залог предлагает личное имущество, при продаже которого вырученных средств должно хватить, чтобы возместить все издержки финансовой организации.
В этом случае финансовую организацию часто беспокоит то, что банку достаточно сложно предвидеть прибыльность будущего предприятия. Ведь предприятие может как приносить доходы, так и работать себе в убыток. Поэтому получить кредит на создание собственного бизнеса можно лишь тогда, когда заемщику не хватает меньше половины суммы, чтобы открыть свое дело. Это значит, что большая часть капитала будет принадлежать клиенту. Также можно оформить договор на такой кредит постоянным заемщикам банка, которые ранее неоднократно оформляли кредиты и своевременно их гасили.
Предпочтение также финансовые организации отдают потенциальным заемщикам, у которых открыты текущие счета в этой же организации. Это позволяет банку отслеживать движение по счетам клиента и в случае необходимости блокировать суммы на них.
В случае если у потенциального заемщика есть открытые счета в других банках, финансовое учреждение попросит перевести их в свою организацию или просто откажет в оформлении кредита. Спасательным кругом в этом случае может быть или безупречная кредитная история, или хороший залог. Особенно важную роль играет кредитная история, именно она может спасти ситуацию. Поэтому если вы хотите открыть свое дело и вам для этого понадобится займ, то уже заранее начинайте заранее формировать кредитную историю без сучка и без задоринки.
Залог в этом случае играет не последнюю роль. В качестве гарантии того, что в любом случае издержки банка окупятся, клиент может предложить свое оборудование, также движимое и недвижимое имущество, какие-либо ценные бумаги, украшения из драгоценных камней и металлов, а иногда и имущество поручителя, который выступает как третье лицо. В том случае, если потенциальный клиент в качестве залога предлагает дом или квартиру, то там никто не должен быть прописан.
Еще один вариант снижения процентной ставки - это небольшой срок действия договора. Все просто: чем быстрее заемщик рассчитается с долгом, тем меньше риска для банка.
Заключить договор на небольшой срок под низкий процент довольно привлекательно, но как правило, начиная мелкий бизнес не можешь гарантировать, что точно выйдешь хотя бы в ноль к какому-то определенному числу. Конечно, есть расчеты и бизнес-план, но в реальности всякое бывает. Пусть лучше процент будет немного больше, но и времени на выполнение обязательств перед банком — соответственно тоже.
Показать...При открытии собственного бизнеса просто невозможно обойтись краткосрочными займами. Особенно если бизнес не из цикла «купи-продай». Для того чтобы наладить даже простейшее производство и начать получать доход надо (и это по самым оптимистичным прогнозам) 2-3 года. На меньший срок брать кредит в банке не имеет смысла.
Показать...Парадокс заключается в том, что на стапртапе бизнеса особо нет никакого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога при получении кредита. Так что, увы, хочешь-не хочешь при открытии собственного бизнеса придется или рассчитывать на собственные средства или брать заемные средства на невыгодных условиях…
Показать...Чаще всего именно так и бывает, что индивидуальный предприниматель или бизнесмен, называйте как хотите, открывая новое дело, оформляя под него или для него кредит, это делает под залог существующего личного имущества: автомобиль, квартира, дача. Другого выхода просто нет.
Показать...