Итак, в силу каких-либо обстоятельств вы понимаете, что не можете выплатить кредит по ипотеке. Что же делать в таком случае? Эта статья поможет вам сориентироваться, попав в подобную ситуацию. В первую очередь, не стоит слишком волноваться по этому поводу, ведь имея хорошую кредитную историю эту проблему можно решить быстро и безболезненно.
Если у вас нет возможности погасить кредит, наиболее верным выходом из этой ситуации станет продажа взятой в кредит недвижимости. Не стоит ждать, пока квартира будет продана на аукционе! Лучше принять это решение самостоятельно и как можно раньше. Кстати, расслабляться тоже не стоит: продать квартиру - не самое легкое дело, и к этому нужно быть готовым. Обстоятельства усложняются тем, что цены на рынке недвижимости почти постоянно падают, а найти покупателя - тоже в некотором смысле проблема.
Приняв решение о продаже квартиры, вы должны позаботиться о получении разрешения на данное действие от банка. Да-да, без этого разрешения реализация недвижимости будет невозможной. Да и по договору банк имеет полное право отказать заемщику. Да и, разумеется. Банку не хочется терять материальные средства в виде процентов, которые вы же и уплачиваете, взяв ипотечный кредит.
К тому же, вам не обходимо будет убедиться в том, что вы действительно можете досрочно погасить кредит по заключенному кредитному договору, так как нередко банки поддерживают такие программы кредитования, которые предполагают достаточно длительный период запрета на досрочное погашения ипотечного кредита.
Если же подобной проблемы нет, следующий вопрос, который может у вас возникнуть - это к кому именно обращаться в банке с данной проблемой. Крайне нежелательно обращаться к рядовым сотрудникам банка по данному вопросу, так как это часто оказывается вне их компетенции, и они могут повторять вам заученные фразы о том, что перед тем, как продать ипотечную недвижимость, вам необходимо погасить кредит, чего вы как раз таки и не можете сделать по каким-то причинам. Так к кому же обращаться? Придя в банк, направляйтесь сразу же к начальнику отделения.
Если банк все же отказывает вам в продаже без предварительного погашения кредита, не отчаивайтесь. Существует несколько способов погасить кредит досрочно. Рассмотрим каждый из них по отдельности.
Первый способ - заем денег у родных/друзей/знакомых на погашение кредита. Гасите кредит, снимаете залог и свободно себе продаете квартиру. Однако, согласитесь, тяжело найти столь богатых родственников или друзей, согласных одолжить кругленькую сумму.
Второй способ – найти покупателя и потребовать от него задаток, равный сумме погашения кредита. На эти средства гасите кредит, снимаете залог и продаете вашему покупателю квартиру. Однако, и тут есть одно «но»: найти покупателя, который согласится на такие условия, будет достаточно сложно, ведь в такой ситуации он имеет большие финансовые риски. Впрочем, найти покупателя все же будет возможно, однако, для этого вам придется существенно снизить стоимость вашей заложенной недвижимости, а это огромный минус.
Следующие три способа применимы только в том случае, если вы получили согласие банка на продажу заложенной квартиры.
Третий способ – передача денег покупателя квартиры на аккредитивный счет. То есть находим покупателя, получаем согласие банка на операцию продажи квартиры, покупатель предоставляет материальные средства, которые сразу же направляются на аккредитивный счет, открытие которого предполагает точное указание таких моментов, как кто, как и в каком размере имеет право снимать деньги с данного счета. После того, как денежные средства были поступили на счет, банк начинает готовить документы для снятия залога. В это же время регистрируется договор купли-продажи жилья, после чего покупатель становится законным обладателем квартиры, а банк получает свои деньги.
Четвертый способ – размещение денег покупателя в ячейке депозитария банка на протяжении того времени, пока проходит регистрация операции. Причем, нельзя путать: средства, которые находятся в ячейке депозитария, не являются деньгами на счету, поэтому пока остаток задолженности по ссуде не зачислен на счет, снятие залога невозможно. Операция считается оконченной тогда, когда ссудная задолженность поступает на банковский счет, а остальные средства идут продавцу недвижимости. При таком способе продажи квартиру покупатель снимает залог с помощью своих средств. Риски при этом есть, но они минимальны.
И, наконец, пятый способ – продажа квартиры путем снятия залога в случае. Когда денег по ссудной задолженности на счету банка еще нет. В таком случае необходимо согласие банка. В целом этот способ почти полностью идентичный предыдущему. Его отличие в том, что не нужно дожидаться, когда средства упадут на счет из ячейки депозитария. Банк дает согласие на снятие залога как только деньги покупателя поступили в ячейку депозитария и во время регистрации купли-продажи, снимается залог на квартиру. Риск для банка в данной операции минимальный.
Мы воспользовались третьим способом. Нашли покупателя на нашу квартиру, договорились с банком предоставившим нам ипотечный кредит. Мы обратились к знакомому риелтору, без нее у нас ничего бы не получилось или провозились бы долго со всем этим. Думаю у риелторов есть опыт в таких делах, а мы ведь не каждый день продаем квартиру взятую в кредит.
Показать...Ситуация при которой приходится продавать залоговую квартиру не в каком (даже самом радужном случае) не обойдется без потери довольно значительной суммы денег. Да, часто это единственный случай выйти из ипотеки и освободить себя от оказавшегося непосильным кредита. Но, думаю, что гораздо разумнее изначально (перед оформлением ипотеки) хорошенько просчитать свои финансовые возможности.
Показать...Замечательно если получается все просчитать изначально и потом Жизнь в эти расчеты не внесет никаких корректив. Но иногда случаются и непредвиденные ситуации. И очень хорошо, что есть возможность хоть таким хлопотным и затратным способом закрыть ипотечный кредит. Иначе может случиться так, что долги и пени по кредиту могут копиться как снежный ком и придется до самой смерти работать только на их погашение.
Показать...Ой не знаю…Боюсь, что в такой ситуации найти покупателя на квартиру куда сложнее, чем в обычном порядке. Мало кому захочется связываться с дополнительными хлопотами, связанными с оформлением документов. Все так хлопотно получается.
Показать...