Как известно, чем эффективнее банк пытается защитить конфиденциальную информацию и счета клиентов, тем искуснее становятся мошенники в своих попытках эту защиту обойти. И с этим, к сожалению, ничего не поделать.
В мошеннических махинациях порой участвуют и сотрудники банка. Так, для оформления крупного кредита банковская организация в обязательном порядке требует предоставления заёмщиком не только документов, удостоверяющих его личность, но и справки о доходах. Необходимо и внесение залога, участие поручителей. Мошенники, разумеется, предоставить всего этого не могут. Чтобы добиться успеха, им нужна помощь банковского работника.
Чтобы её получить, аферисты порой обращаются сразу к руководителям отделений банка, минуя рядовых сотрудников. Зачастую такие обращения заканчиваются для них плачевно, но бывают и исключения. Иногда работники, занимающие руководящие должности, соглашаются за определённую плату, 15 – 20% от суммы, помочь мошенникам в оформлении кредита на крупную сумму практически без документов. Чтобы этого избежать, некоторые банки вводят многоуровневую схему выдачи кредитов: оформлением заявки занимается один человек, проверкой данных – второй, а с залогом работает третий. Уговорить сразу несколько человек нарушить закон мошенникам значительно сложнее.
«Высший пилотаж» – получение кредита на льготных условиях, иногда даже в убыток банку. Это тоже возможно, но только в том случае, когда с аферистами сотрудничает начальство высокого уровня. Например, если у руководителя банка есть акции какого-то предприятия, которое переживает сейчас не лучшие времена, директор этого предприятия может попросить выдать ему льготный займ. Тогда, преследуя личную выгоду, руководящий работник может пренебречь интересами банка и помочь в оформлении заведомо невозвратного кредита. К счастью, случается такое достаточно редко.
Обмануть банк пытаются и заёмщики, которые оставили в качестве залога личный автомобиль, оборудование предприятия или дорогую недвижимость. Когда они не могут выплатить долг, банковская организация накладывает запрет на залоговое имущество. Недобросовестные клиенты пытаются снять этот запрет любыми способами.
Например, однажды заёмщик оформил крупный кредит, оставив в качестве залога несколько грузовых автомобилей. Выплатить кредит у него не получилось, и, вместо того, чтобы попытаться решить вопрос путём реструктуризации долга, он решил обмануть банк. Для этого он приехал в отделение банка и попросил встречи с руководителем кредитного отдела. Заёмщик сообщил ему, что сожалеет о своей задолженности, но обещает её погасить, как только придёт крупная партия товара из-за рубежа. А для того, чтобы её доставить, ему необходимы грузовики. Банковский работник поверил заёмщику на слово и снял запрет с автомобилей. Разумеется, ни грузовиков, ни клиента в банке больше не видели.
Иногда мошенники используют для получения денежных средств и кредитные привилегии сотрудников банка. За вознаграждение они просят работника оформить займ по льготной схеме кредитования для сотрудников. Работник соглашается, получает деньги, кредит оформляется на его имя, банк теряет часть прибыли. Стоит заметить, что выплачивать долг мошенники вряд ли будут, поэтому возмещать убытки незадачливому сотруднику придётся уже из своего кармана. Самые находчивые, правда, находят способ оформить займ на своих коллег, чтобы избежать для себя негативных последствий.
Руководство банковских организаций пытается противостоять мошенничеству как со стороны клиентов, так и со стороны сотрудников. Для этого разрабатываются уже упомянутые многоуровневые схемы работы, совершенствуется техническая база. Подлинность документации тщательно проверяется сотрудниками службы безопасности или юридического департамента, заявление рассматривается несколькими работниками, а залог и вовсе оценивается в других подразделениях банка.
Я думаю, чтобы хоть как-то обезопасить себя от мошенничества, нужно дело иметь с проверенными, надежно зарекомендававшими себя банками. Однодневки доверия не внушают. Крупные организации не станут рисковать репутацией. Если уж появится соблазн провернуть аферу, то это будет такая сумма на кону, от которой очень сложно отказаться. Но нам, простым смертным такая опасность не грозит.
Показать...Человек слаб. Мошенники разного уровня достаточно успешно этим пользуются. Совсем неподкупных людей, в том числе и среди работников банков очень и очень мало, а у остальных просто у каждого своя цена. Лично я не уверен, что обратись ко мне с просьбой и миллионом рублей в качестве оплаты за услугу, я устою :).
Показать...Как вариант для усиления способности работников противостоять предложениям различных мошенников предлагают увеличивать зарплаты. Но, боюсь, что это мало чего даст. Суммы взяток только увеличатся. Вон у чиновников зарплаты такие что «мама не горюй», а мало кто от пухлого конверта отказывается.
Показать...