Потребительское кредитование в нашей стране пользуется все большей популярностью. При этом виде кредитования к обычной схеме сотрудничества клиент-банк добавляется третья сторона, представляемая торговыми предприятиями. Тесно сотрудничая с банками, торговые предприятия кредитуют потребителей, предоставляя им рассрочку оплаты при покупке товара. Стоит отметить, что потребительское кредитование выгодно всем трем сторонам сделки: потребитель получает возможность приобрести товар, оплатив лишь малую часть суммы, банк получает новых заемщиков, а, значит, и зарабатывает на процентах по кредиту, а торговое предприятие, в свою очередь, быстрее реализует товар, что наращивает торговый оборот и увеличивает прибыли.
Специалисты также называют потребительские кредиты целевыми, так как они оформляются непосредственно для приобретения определенного товара, что обязательно прописывается в договоре. Таким образом, банк точно знает, на какие цели тратятся выданные им деньги. При этом приобретаемый товар автоматически становится залогом, который будет являться для банка гарантом безопасности. Если в случае невыплаты должником кредита, залог можно будет реализовать и покрыть убытки, банк относит такие кредиты к наименее рискованным и снижает по ним процентные ставки. Это можно нередко наблюдать на рынках ипотечного кредитования и автокредитования.
Разумеется, банк должен быть уверен, что выданный им целевой кредит не будет потрачен на иные цели, не указанные в договоре. Именно поэтому потребительские кредиты никогда не выдаются наличными, а перечисляются непосредственно продавцу, у которого заемщик собирается приобрести материальную ценность. При этом заемщик должен предоставить кредитному учреждению не только свои документы, но и счет, выставленный продавцом на оплату товара. В счете указываются все необходимые банку реквизиты.
Еще одной особенностью потребительского кредитования является то, что банк перед тем, как заключить такую сделку, проверяет не только самого заемщика, но и продавца товара. При проверке продавца особое внимание уделяется тому, не находится ли данная организация в черном списке и не фигурировала ли в каких-либо мошеннических действиях. Если у банка появятся сомнения в надежности продавца, он может ответить отказом даже заемщику с идеальной кредитной репутацией. В этом случае банк должен пояснить свой отказ и посоветовать клиенту выбрать другого продавца или же просто взять кредит наличными (нецелевой).
Если же и продавец, и покупатель окажутся добросовестными, банк перечислит необходимую сумму продавцу, а покупатель получит товар в собственность. Многие полают, что до тех пор, пока покупатель не расплатится с банком, приобретенное на заемные средства имущество будет находиться в собственности банка. Это неверно, так как собственником юридически становится покупатель, а приобретаемый товар оформляется в качестве залога. При этом важно, чтобы денежные средства перечислялись продавцу от имени покупателя. Однако, несмотря на то, что приобретенное имущество находится в собственности заемщика, оно все же является залогом, и банк имеет право проверять предмет залога. Проверка может осуществляться как выездом сотрудника банка к месту нахождения имущества, так и проверкой документов на право собственности. Такая проверка, как правило, проводится лишь в крайних случаях, к которым относятся просрочки платежей со стороны заемщика или поступление какой-либо негативной информации о состоянии имущества, находящегося в залоге.
В случаях использования средств целевого кредитование на иные цели, не предусмотренные кредитным договором, банк может оштрафовать заемщика, потребовать досрочного погашения кредита и даже увеличить процентную ставку. Подобные санкции должны быть прописаны в самом кредитном договоре.
Я вот и не знал, что при оформлении целевого кредита на что-то конкретное, банк проверяет еще и продавца «на вшивость». Думал только потенциального заемщика. Ну что же, справедливо. Никто не хочет рисковать. Тем более целевой кредит оформляется обычно на крупную сумму, т.к. на кону стоит жилье, либо автомобиль, либо учеба.
Показать...И это более чем радует! Что, заключая сделку через проверенный банк, можно быть уверенным в том, что твои денежки не уйдут в неизвестном направлении.
Показать...