Существуют ли ограничения на квартиру, купленную в ипотеку?

Покупка недвижимости с использованием средств ипотечного кредитования решает проблемы дебитора с жильем, но и ставит перед ним определенную ответственность. Права, полученные при приобретении залоговой собственности, заключаются в следующем: пользование, владение и распоряжение своим жильем.

Главное, это относится к дебитору, заемщик имеет право зарегистрировать и вселить в приобретенную по ипотечному договору собственность третьих лиц, родственников, членов своей семьи. При этом дебитор должен предупредить банк о своих действиях. Клиент и зарегистрированные в квартире жильцы ответственны перед заимодателем за сохранность квартиры. Этот процесс имеет информативный характер для заимодателя, последний может не проверять социальный уровень всех проживающих.

Другие права владельца ипотечного жилья

При получении права собственности на квартиру права заемщика получают некоторые ограничения: дебитор не вправе распоряжаться полученной собственностью самостоятельно. Жилье заложено банку вплоть до осуществления окончательной выплаты по ипотечному кредиту. Следовательно, клиент должен получить согласие у заимодателя для того, чтобы подарить или оставить в наследство свое жилье.

В соответствии с нынешним законодательством не существует запрета на продажу жилья, приобретенного с использованием ипотечных средств. Однако банки выступают против таких сделок.

Заемщик имеет право изменить планировку приобретенного жилья, сделать в нем ремонт, так как это является законным правом собственника. Но внесение таких изменений тоже согласовывается с банком. Выделяют три пункта в этом процессе. Для начала необходимо согласовать новый проект с внесенными перепланировками со всеми проверяющими организациями. По окончании первого этапа, необходимо обратиться в страховую компанию, которая предоставила страховой полис, для получения разрешения на перепланировку от нее. Страховое агентство может отказать в согласовании в случае обнаружения опасностей, которые могут повлечь разрушение жилья. При получении согласия на втором этапе, переходим к заключительному – обращение к кредитору. Заимодатель принимает окончательное решение по вопросу о внесении изменений в планировке жилья.

Права кредитной организации, банка

При заключении ипотечного договора заимодатель предлагает дебитору подписать определенное соглашение. Согласно заключенному соглашению заемщик должен информировать банк о вселении в ипотечную собственность третьих лиц. Банк может наложить ряд ограничений на права и действия клиента, позволяющие заселение в жилье, являющееся предметом договора, членов семьи заемщика. Об этих ограничениях клиент будет извещен до подписания договора с заимодателем. Российское законодательство запрещает изменение условий в одностороннем порядке ипотечной сделки после заключения договора.

При наложении запрета банком на заселение в жилье лиц, не являющихся родственниками клиента, не происходит запрета на их регистрацию в ней. Согласно действующему законодательству регистрация в жилье, приобретенном с помощью ипотечных средств, третьего лица, не дает ему право пользоваться этим жильем. Заемщик должен проинформировать банк о принятии решения о регистрации в ипотечной собственности третьего лица или родственников.

При смене кредиторов любой вид жилья, приобретенный на ипотечные средства, может выступать как залоговое имущество. Такие залоги имеют вторичный характер. Первый кредитодатель должен дать согласие кредитору для оформления новой сделки. Для выполнения операции рефинансирования второй банк также должен дать согласие.