На сегодняшний день практически каждое оформление ипотечного кредита сопровождается процедурой страхования, что влияет на окончательную стоимость недвижимости. Существует большое количество видов страхования. Какую страховку стоит выбрать при оформлении ипотечного кредита и какова её стоимость?
В соответствии с законом об ипотечном страховании необходима процедура страхования приобретаемой недвижимости. Это процедура проводится для страхования недвижимости от его повреждений и уничтожения. Сейчас учреждения стали требовать от клиента страховать не только залоговое имущество, но и оформить страховку на случай его смерти, потери трудоспособности или на случай, если клиент потеряет право собственности на жильё, купленное в ипотеку, на весь период действия договора с банком в соответствии с суммой долга и начисленных процентов.
Многие клиенты считают такое требование банка излишним, ведь банк всегда может перепродать недвижимость, оформленную в залог с целью погашения всех затраченных средств. Однако банкам невыгодно связываться с реализацией изъятых домов и квартир, ведь основная цель банка – долгосрочное получение прибыли от выдачи кредита клиентам. Кроме того изъятие жилья является довольно долгим и сложным процессом, требующим судебного вмешательства и предусматривает 18% НДС от полной стоимости недвижимости. Это ещё одна причина, по которой банки стараются избегать взыскания залогового имущества таким способом, судебный процесс считается крайней мерой.
Процедура оформления страховки обычно производится во время оформления кредита и действует в течение всего периода действия договора. Клиент оплачивает страховку один раз в 12 месяцев одинаковыми суммами. При уменьшении задолженности перед банком происходит уменьшение размеров взносов по страховке. Если клиент оформляет ипотечный кредит на недвижимость, которая находится на этапе строительства, то оплата страховых взносов начинается с того момента, как клиент оформил на себя кредит. Однако не стоит забывать, что оплата взносов по страхованию жизни и трудоспособности оплачивается с того момента, когда получен кредит.
Различные страховые компания имеют достаточно схожие условия действия полисов страхования. Заёмщик должен быть готов к расходам, равным 1-1,5% от суммы, которая получится при сложении остатка кредита и 10% от него. Такая стоимость страховых взносов необходима для защиты банка от возможного банкротства клиента, что позволяет банку возместить ущерб за оформленный кредит и проценты.
В большинстве случае стоимость полиса страхования на купленную недвижимость фиксирована. Однако она всё же зависит от некоторых факторов, таких как возраст клиента, его здоровье и увлечения. Так молодой здоровый мужчина 26 лет может надеяться на сумму страховых взносов в размере 0,3% в год, в то время как мужчина в возрасте 50 лет должен будет уплатить уже 1,7%. Если вы являетесь любителем экстрима, то будьте готовы к тому, что ваш процент по сумме страховых взносов будет значительно превышать процент людей, предпочитающих проводить время менее экстремально. Такая страховка может обойтись экстрималу в 1,5-2 раза дороже. Также учитывается профессиональная деятельность клиента.
Нередко, встречаются такие случаи, когда клиенты, оформляющие кредит желают сэкономить на страховых взносах, в надежде, что банк примет полис страхования, приобретённых их работодателем. Такая страховка часто встречается в крупных компаниях и входит в социальный пакет. Стоит помнить, что банки, которые занимаются выдачей кредита по ипотеке не принимают такой вид страхования, так её условия и сумма отличаются от предложенных банком.
Многие эксперты имеют мнение, что законы Российской Федерации, относящиеся к ипотечному кредитованию, недостаточно хорошо проработаны и имеют свои пробелы, которые позволяют заёмщикам отказаться значимых и важных для них самих видов страхования. Стоит помнить, что клиент не сможет освободиться от обязательств перед банком, не имея страхового полиса при наступлении страхового случая.
Спасибо, довольно полезная для меня статья. Сейчас нахожусь в поиске наиболее выгодных условий ипотеки. Все банки предлагают радужную перспективу, но о страховке упоминают только в каждом третьем.
Показать...Я понимаю, почему учитывается профессиональная деятельность клиента, но вот как страховая компания узнает о том, что клиент любит экстрим, совершенно не понятно. Можно ведь не говорить о себе такие подробности. Зачем платить за страховку в 1,5- 2 раза больше.
Показать...Теперь мы знаем, что о некоторых своих предпочтениях в смысле проведения свободного времени лучше умолчать. Это я о любви к экстриму говорю :).
Показать...А вообще, про необходимость страхования (видимо умышленно) говорят в самую последнюю очередь. А ведь это неправильно! Сумма-то немаленькая получается ежегодно плюс к платежам по кредиту. Лично я не стала бы иметь дело с банком, который пытается промолчать об этой статье моих будущих затрат.