На сегодняшний день в России обязательными условиями оформления ипотечного кредита, выдвигаемыми банками, являются страхование недвижимости, жизни и здоровья кредитозаемщика.
При наступлении страхового случая лицом, которому будут перечислено возмещение по страховке, является банк. Эти средства будут зачтены в виде погашения долга по кредиту. Естественно, увеличиваются расходы дебитора по выплатам в случае покупки полиса страхования на недвижимость, на свою жизнь и здоровье. Это обстоятельство вызывает у заемщиков желание отказаться от процедуры приобретения страховых полисов. Следствием таких действий является, во-первых, отказ банка от заключения ипотечного кредита с клиентом, или, во-вторых, предложение завышенных процентных ставок в виде возмещения заимодателю высокого риска от неполучения своих средств ипотечного кредита и процентов за его использование. Без приобретения страховки затраты потребителя также возрастут.
Договор страхования
В большинстве случаев, банки сотрудничают со страховыми компаниями, услугами которых необходимо воспользоваться при оформлении страхового полиса на приобретаемую недвижимость, на жизнь и здоровье клиента. Если заемщик хочет оформить страховку в компании, не сотрудничающей с залогодателем, следует уточнить у менеджера, будет ли зачтен приобретенный полис при заключении ипотечного договора.
Алгоритм оформления страхового полиса представляет из себя следующее: необходимо предоставить пакет документов и заявление в компанию, агентство оценивает недвижимое приобретаемое имущество, отправляет заемщика на медицинское обследование. Как правило, срок действия договора страхования составляет от одного до пяти лет. Когда срок истекает, договор продлевают до окончания срока действия ипотечного договора. Страховой полис приобретают один раз, так как срок его действия не ограничен.
Кредитозаемщик должен производить страховые выплаты один раз в год. Банк предоставляет страховой компании информацию об остатке долга по ипотечному кредиту. Согласно этой сумме страховое агентство производит расчет страхового взноса. Когда уменьшается сумма задолженности, происходит уменьшение по страховым выплатам. 1,3-1,5% - стандартные значения страхового взноса в год от суммы кредита.
Возможные страховые случаи
Как правило, страховые компании предлагают стандартный перечень случаев страхования, при наступлении которых предполагается компенсация. При страховании жизни и здоровья дебитора в качестве страховых случаев выступает утрата трудоспособности, частичная или полная, приобретение дебитором статуса инвалида I или II группы, смерть клиента. При страховании приобретаемой в ипотеку недвижимости в качестве страховых случаев выступает вред, нанесенный предмету договора, третьими лицами, стихийными бедствиями, пожаром, а также его утрата.
Если наступает страховой случай, дебитор обязан оповестить банк и страховую компанию о случившемся. При наступлении страховых случаев, характерных для страхования жизни и здоровья заемщика, наследники дебитора являются владельцами предмета ипотечного кредита.
Страхование это хорошо, но вот как нужно действовать дальше например я взяла ипотеку на комнату все оформлено, и вдруг я теряю работу, какие документы нужно предоставить банку.
Показать...Не является страховым случаем такая причина, увы. Поэтому тут приходиться уповать только на самого себя да удачу-матушку. Говорить, не стоило брать кредит нет смысла. А вот как расплачиваться потом — забота только ваша.
Показать...Даша, я так поняла, что потеря работы не является страховым случаем. Страховка распространяется на ситуацию, связанную с потерей здоровья, получением инвалидности. В этом случае пишется необходимое заявление, предъявляется справка ВТЭК, ну и как обычно ксерокопия паспорта, договор. Стандартный набор. И со всем этим пакетом в страховую компанию.
Показать...