Финансовые отношения между кредитором и должником могут длиться достаточно долго и успешно до тех пор, пока у должника не возникает финансовых проблем. В результате чего, должник становится не платежеспособным и перестает возвращать долги по счетам.
Подобная ситуация может быть разрешена различными способами.
Кредитор может обратиться в суд, выступая истцом по вопросу выплаты долга. Но как показывает практика такая ситуация становится тупиковой как для кредитора, так и для должника.
Есть и другой способ по решению вопроса из тупиковой ситуации – реструктуризация задолженности по кредиту перед банком. Этот вариант наиболее часто используется в практике. Процесс реструктуризации задолженности по кредиту заключается в пересмотре договора по погашению задолженности и составлению новой схемы погашения. Он предусматривает возможность увеличить сроки погашения долга или отсрочить платежи. Реструктуризация – это возможность урегулирования финансовых вопросов на взаимовыгодных условиях.
Кредитор входит в положение должника, с целью получения от него причитающейся суммы. Иначе придется обращаться в судебные инстанции, а это долго, да и взыскивать с должников нечего.
Изменение структуры погашения задолженности может быть проведено с целью восстановления платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком выплат предприятия или как отдельный финансовый процесс.
Если должник объявлен банкротом, то кредитор получит свои деньги, спустя длительное время. Новая схема погашения долга позволяет дебитору сократить сроки по погашению долга, нежели предусмотренные процедурой банкротства. Изменения в договоре по погашения долгов дают возможность должнику быстрее поправить свое материальное положение и рассчитаться с долгами.
Реструктуризация зарекомендовала себя как наиболее выгодная процедура для кредитора, чем взыскания долга. Уступки, на которые пошли кредиторы в пересмотре договора по погашению долга, позволили многим фирмам, попавшим в затруднительное финансовое положение, решить возникшие финансовые вопросы. Фирмы, столкнувшиеся с финансовыми проблемами и дальнейшими изменениями в схеме погашения долга, рассчитались с долгом, вернулись на прежний уровень и отрегулировали свое положение.
Успех данной процедуры зависит от осведомленности сторон в данном вопросе и готовности пойти на уступки друг другу. От кредитора требуется глубокое понимание причин неплатежеспособности, анализа сложившейся ситуации и прогноза дальнейшего развития событий.
Для проведения процедуры составления новой схемы погашения задолженности, как правило, обращаются к специалистам. Специальные фирмы, разрабатывают и внедряют различные схемы перестройки структуры долгов.
При разработке плана реструктуризации учитываются возможности должника, готовность кредитора пойти на уступки в определенных пунктах договора. Тщательно проанализировав ситуацию, фирма убеждается в её целесообразности и при положительных результатах осуществляется реструктуризация. Далее с целью достижения соглашения сторон ведутся переговоры. После достижения компромисса, необходимо юридически грамотно составить все документы.
Для построения приемлемой схемы, посредники могут привлекать банки с целью использования дополнительной финансовой базы для урегулирования проблемы.
Не всегда кредитные учреждения идут на изменения условий погашения займа. Хотя, казалось бы куда уж логичнее поступить именно таким образом. Чаще кредиторы обращаются в суд и начинается долгая и нудная волокита, в выигрыше от которой в результате никого. Тем более что часто даже судебное решение не гарантия быстрого получения причитающихся сумм.
Показать...Не всегда идут, но чаще все-таки соглашаются на реструктуризацию. Никто не хочет терять свои деньги. Уж лучше таким путем получить выплаты по кредитам от населения. А судиться никому не хочется лишний раз. Тем более, что чаще всего суд встает на сторону клиента.
Показать...