Мировой кризис 2008 года принёс ужесточения в банковской сфере, а именно изменились требования к заёмщикам и к финансовому положению клиентов, стали более жестокие. Практические все банки хотят сократить, или минимизировать риск, возможно, добиться хоть оптимального баланса между доходом и риском.
Минимальный риск, считают, приносят кредиты для юридических лиц. Это открытый депозит в том же банке, который выступает обеспечением. Выходит так, что после не выплаты по кредиту, банк может вернуть все денежные средства, за счёт клиентского депозита. Именно этот вид обеспечения, будет самым верным и максимально надёжным, кредитный рынок вовсе не ощущает недостатка в таком виде продукта банка. Так как для кредита под залог депозита, решения приминаются мгновенно, но и при этом банк требует от клиента минимальный пакет документов. Это огромный плюс для экономии времени и сил.
Для оформления кредита под залог вклада юридического лица, нужно прийти в банк с таким перечнем документов:
- анкета, заполненная заёмщиком в банке по образцу;
- учредительные документы, полный пакет;
- полная информация о работе предприятия, а именно финансовый результат, в последнем отчётном периоде. Так же отчёт о балансе предприятия;
- так же информация, обо всех существующих кредитах в других банках предприятия. Так же подать справку о качестве выплаты долга.
Оформляя кредит под залог депозит, может быть одно предприятие и два разных юридических лица, являться заёмщиком или заимодателем. Но к депозиту банк, зачастую, выносит дополнительные требования, которые нужно выполнить:
- сумма депозита не ниже суммы кредита. При учёте всех процентов, за срок всего использования;
- устанавливается специальным образом срок действия кредитного договора, так что бы кредит был погашен до того как срок депозита приблизится к двум неделям.
Существуют, требования так же по валюте, это не во всех банках. Заключается, в том, что кредит должен оформляться в той же валюте, в какой оформлен депозит. Это делается для того, что бы исключить валютный риск.
Некоторые банки идут на уступки, соглашаются оформить кредит не в той валюте, в какой открыт депозит. Тогда применяется дисконт не меньше 25%.
Процентная ставка, в таком виде кредита колеблется от 2 до 6 годовых. Её устанавливают индивидуально, банк исходит из финансового положения каждого клиента индивидуально. Банк взымает комиссию от 0,1 до 1 % суммы кредита. Тем самым, такой кредит выгоден как клиенту, так и банку.
Кредит под залог депозита несет минимальный риск не возврата, тем самым минимальные проценты, плюс еще в том, что кредит не несет ни каких расходов при оформлении, всё оформляется быстро и просто.
Если предприятие нуждается в срочных денежных средствах, можно смело оформлять такой вид кредита, если же есть, что заложить.
Выгодность подобного вида кредитования для банка очевидна — риски практически нулевые. А вот на счет выгоды для клиента…Ну не может быть ставка по кредиту ниже, чем ставка по депозиту! Именно на марже между этими двумя финансовыми инструментами построена деятельность банков. Получается, что предприятие, имея собственные средства, хранящиеся в виде депозита, берет заемные и платит процент банку. Нонсенс какой-то!
Показать...Необходимость такого кредита может появится если управление финансами на предприятии не очень дальновидное или на предприятии случились какие-то непредвиденные срочные траты. От второго случая никто не застрахован. Поэтому такой кредит вполне имеет место быть. При чем, при кредитовании подобным образом предприятие может быть потеряет меньше, чем при досрочном расторжении своего депозита.
Показать...