Дебетовая карта с овердрафтом или кредитка?

Для современного человека, имеющего самостоятельный доход, можно оформить кредит в банке - это не является сложностью. Единственное, что необходимо сделать – это подобрать наиболее выгодное предложение. А также необходимо определиться, что для Вас наилучше – кредитная карта или подключение услуги овердрафта, которые постоянно предлагают своим пользователям банкиры. Предлагаем более детально углубится в вопрос и назвать отличия между кредиткой и овердрафтом, рассмотрим все достоинства и недостатки обоих вариантов.

Овердрафт на зарплатную карту

Если кто еще не знает, то это сложное слово на английском языке означает «краткосрочны кредит». Работает данная услуга по следующему принципу. Кроме своих денежных средств, клиент имеет право воспользоваться банковскими, на основании ранее подписанного договора. Для каждого клиента в данном случает применяется свой алгоритм начислений. Все зависит от того, сколько в месяц кровно заработанных поступает на карту. От размера зарплаты и зависит лимит овердрафта. Больше установленного лимита человек не сможет снять со своей карты кредитных средств.

На практике можно наблюдать ситуацию, когда корпоративным клиентам в большинстве банковских учреждений устанавливают лимит в размере 80% от заработной платы. Иногда встречаются случаи, что лимит в несколько раз превышает размер зарплаты. Поэтому, чем выше уровень Вашего дохода, тем на большую материальную помощь можете рассчитывать со стороны банка.

Подобный микрокредит имеет одну существенно негативную черту – небольшой размер. Если сравнивать его с обычным кредитом, то овердрафт – имеет значительно меньше позитивных моментов. Овердрафт необходимо погашать полностью и одним платежом, но зато процентная ставка за срочные деньги невиданно высок – от 20% до 24% годовых. Эта процентная ставка намного ниже, нежели годовые переплаты по обычному кредиту. Единственное, что радует в обычном кредитовании – это сроки. Ведь выплачивать одолженную сумму можно не один год.

Как заверяют специалисты, меньшая процентная ставка вызвана низким риском. Ведь банк уверен в поступлении заработанных средств на дебетовую карту. Но, овердрафт не имеет льготного срока и пеня начисляется ежемесячно. Не в сроки возвещённые средства могут негативно повлиять на процент – зачастую его увеличивают еще на 10-15% годовых.

Необходимо сразу, при подписании договора узнавать все нюансы, чтобы в дальнейшем не пришлось переплачивать. Еще один момент. Бывает, что банки исходя из собственной инициативы, устанавливают своим клиентам овердрафт. Люди, даже не зная об этом, могут понемногу наращивать долги перед банком. Но помните, что если Вы не подключали подобную услугу и в договоре об обслуживании клиентов, которое Вы подписывали при получении зарплатной карты об этом не идет речь – любые требования по выплатам долга не несут никакой юридической обоснованности. По сути, это финансовая махинация банка. Многие, испугавшись сразу же выплачивают долг, тем самым становясь жертвами денежных схем. Хотя этого делать не нужно.

Из всего, что было сказано выше, можно сделать вывод о том, что овердрафт не решает весь объем финансовых проблем клиента. Кредитование на зарплатную карту решает только проблему быстрого получения кредитных средств в момент возникновения острой необходимости. Некоторые банки, к примеру, предоставляют небольшой период, за который не начисляется процент на использованную суму. Другие банки просто устанавливают символические проценты. Но все это делается для привлечения клиентов. А в следствии Вам начнут предлагать иные банковские продукты, от заманчивых условий которых сложно отказаться.

Достоинства и минусы кредитки

В сравнении с дебетовой картой, на которую оформляется овердрафт, кредитная карта позволяет получить доступ только к заемным средствам в определённом объеме (устанавливается банком).Размеры платежей и период погашения долга тоже определяется банком. Кредитная карта – это отличное решение для той части населения, которая живет в кредит. Оформляя кредит, Вы можете рассчитать свои растраты и доходы, увидев оптимальную сумму для одалживания. Количество денег, которое предусмотрено кредитом намного больше, чем в рамках овердрафта. Кроме того, для погашения задолженности многие банки предоставляют льготный период, стимулируя населения к быстрому возвращению средств.

Но, несмотря на многие плюсы кредита, для получения овердрафта на зарплатную карту необходимо просто подписать договор. Для оформления кредитки, нужно собрать не одну справку и доказать свою платежеспособность. А в последние годы, когда кризис сильно ударил по карманам не только простых людей, но и банков, условия отбора ужесточились, в связи с чем, не каждому предоставляется возможность получить деньги взаймы.

Отдельная кредитка имеет еще один плюс. Можно гасить долг двумя предусмотренными вариантами: аннуитетно и дифференцированно. Вариант зависит от графика погашения и суммы задолженности перед банком.

Различные цели и задачи являются хорошим критерием при выборе типа кредитования. Тот, кому необходимы срочные деньги – пускай оформляет овердрафт. А для тех, кому необходимы большие суммы на длительный период – оформляйте кредит.