Причины отказа в получении автокредита

Анализируя причины отказа в получении автокредитов, можно придти к выводу, что достаточно большое количество заявлений на получение кредита на покупку авто просто отклоняются. При этом как банки, так и автосалоны даже не пытаются объяснить, по каким именно пунктам такое решение приняли. К сожалению, это не случаи обмана, но объективная повседневность в сфере автокредитования. Получив отказ, потребитель старается найти иной способ взять автокредит, обратившись в другой банк или автосалон. Однако, в большинстве случаев банки обосновывают свой отказ по 5 причинам:

Недостаточный доход потребителя.
Наличие просрочек по кредитным выплатам.
Судимость заемщика.
Несоответствие банковским условиям.
Отсутствие возможности обеспечить залог.

Данные причины отказа действуют только внутри банка среди его работников, поэтому вы не встретите их в рекламном буклете по автокредиту.

Недостаточный доход потребителя

Как только потребитель обратился в банк для получения услуги автокредитования, его доходы сразу же начинают проверяться сотрудниками банка по расчету кредита. Лишь после этого принимается соответствующее решение. Поэтому, если у вас:

недостаточно высокий уровень зарплаты,
общий доход семьи низкого уровня,
отсутствует поручитель с необходимым уровнем дохода,
малый стаж работы на текущем месте, тогда, вероятнее, вам гарантировано откажут в автокредитовании. В соответствии с различными параметрами банки стремятся оценить платежеспособность заемщика, поэтому у них есть полное право не информировать вас о причине отказа.

Чаще всего, отказывает банк в автокредите при наличии постоянного дохода потому, что его вы получаете по времени меньше, чем банк установил срок. При реальном желании приобрести авто в кредит следует приготовить не менее 30% от общей стоимости вашего автомобиля. Наличие суммы первого взноса часто способствует тому, что банк соглашается выдать потребителю автокредит.

Наличие просрочек по кредитным выплатам

Любой гражданин, когда-либо обращавшийся в банк за кредитом, имеет свою кредитную историю, включающую:

общую сумму взимаемых кредитов;
соблюдение сроков погашения кредитов;
кредитное обеспечение;
наличие просрочек по кредитным выплатам;
наличие или отсутствие уклонений по кредитным выплатам.

Наличие в кредитной истории заемщика уклонений или просрочек по выплатам способствует вероятному внесению имени заемщика в «черный» список неблагонадежных плательщиком, что значительно уменьшает шансы на получение нового кредита. Основной параметр, по которому банки принимают решение о выдаче автокредита - это кредитная история заемщика.

Следует отметить, что все чаще в автосалонах может взять авто в кредит практически каждый желающий, поскольку такое авто находится в залоге. Однако такая возможность имеется при кредитовании на покупку недорогих машин. В случае с покупкой дорогой машины ситуация будет гораздо сложнее.

Судимость заемщика

Автокредитование - это всегда немалый риск для любого банка, поскольку суммы выдаваемых кредитов на покупку автомобилей, обычно, весьма высоки. Вследствие этого банки ищут возможность для определенной подстраховки, поэтому отказ получат люди с уголовным прошлым, особенно если это связано было с мошенничеством, грабежом или кражей. Банк не доверяет таким людям, поскольку они могут снова лишиться свободы и, следовательно, с выплатой по автокредиту возникнут серьезные проблемы.

У заемщика с судимостью есть некоторый шанс получить автомобиль в кредит, но сделать это будет весьма тяжело, так как необходимо каким-то образом укрепить в глазах кредитора благонадежность и доверие.

Несоответствие банковским условиям

Каждый банк предоставляет конкретные требования к потенциальным заемщикам, согласно которых оценивается их платежеспособность. Вы можете получить отказ в автокредите при несоответствии следующим банковским требованиям:

возрасту заемщика (как минимальном, так и максимальном).
наличие определенного стажа на настоящем месте работы.

Понятно, что для банка будет большим риском предоставить кредит на покупку авто в размере 2000000 рублей 18-летнему заемщику, да еще не служившему в армии. Риск также имеет место и тогда, когда заемщик проработал на текущем месте работы относительно небольшой срок по времени. Например, год или полгода, что по сути является еще испытательным сроком, поэтому банк также вправе отказать вам в выдаче кредите.

Отсутствие возможности обеспечить залог.

В большинстве случаев автокредит обеспечивается при залоге автомобиля. Если обращаются за оформлением кредита на подержанную машину, то также возможен отказ в связи низкой ликвидности залога. Для того, чтобы избежать отказ, следует приготовить документы на право собственности недвижимости, цена которой будет покрывать сумму по автокредитованию. В таком случае залог можно назвать обеспеченным.

Для того, чтобы подтвердить платежеспособность, большинство банков могут потребовать наличие суммы для первоначального взноса на автомобиль. Следовательно, чтобы получить автокредит, необходимо предоставить первый взнос:

Для покупки авто ценой 200 000 руб. - первый взнос не менее 50 000 руб.
Для покупки авто ценой 500 000 руб. и выше - первый взнос не менее 150 000 руб.

Согласно статистике, по этим параметрам в 97 % случаев вы сможете заиметь автомобиль сразу в тот же день.

Все же необходимо знать, что автомобиль будет в залоге до тех пор, пока полностью не будет оплачен кредит. Следовательно, вам не доступны его продажа либо обмен, иначе грозит уголовной ответственностью - мошенничество с автомобилем, купленным в кредит.

Для того, чтобы к вам не было недоверия при оформлении и получении автокредита, примите простые советы:

следует быть в опрятной одежде презентабельного вида;
необходимо взять все нужные документы, и особенно могущие положительно влиять на вашу кредитную историю;
доказать наличие первоначального взноса при помощи конкретных документов.

А главное – улыбайтесь, будьте вежливыми со своими кредиторами, тогда есть большая вероятность того, что вы уедете из салона на новом автомобиле.