Сегодня банковские технологии фактически не имеют себе пределов, однако и мошенники, к сожалению также не стоят на месте. С каждым днем все, более оттачивая свое мастерство, ежедневно во всем мире махинаций связанных с манипуляциями банковских услуг становится все больше и больше.

И как бы это парадоксально не звучало, однако, по большой мере, основная часть всех действительно действующих мошеннических схем предусматривает собой участие в них банковских сотрудников. А именно все дело в том, что на момент оформления любых кредитов с учетом соблюдения всех действующих в наше время технологий, именно банковские сотрудники являются первым и единственным лицом проверяющим, как факт поданных им от заемщика документов, так и подлинность, его паспорта и все т.п. Более крупные суммы кредитов естественно оформляются под залог имущества, страховку или поручителя. И что касается аферистов, они здесь, как правило, ничего подобного не представляют. А, следовательно, и провернуть подобные «аферы» без участия в них хотя бы одного банковского сотрудника, фактически невозможно.

Занимаясь налаживанием целенаправленных связей к взаимовыгодным отношениям с сотрудниками банка, некоторые аферисты могут, попытаться сразу выйти на контакт  с руководителем отдела. Естественно в большинстве случаев такие предложения фактически ничем не заканчиваются, ибо мошенники просто получают отказ. Однако бывают и такие ситуации, в которых потенциальные сотрудники банка отвечают согласием на предложения, этим самым всего лишь за 15 - 20% от суммы финансовой махинации, заведомо оформляют все так называемые проблемные документы. Именно поэтому, следуя примеру зарубежных кредиторских отделений, сегодня во многих банках нашей страны, начальники отделений предусматривают схему работы своих сотрудников врознь, чтобы с кредитами и залогами работали совершенно разные люди.

Бывают и такие случаи, когда банком оформляются крупные суммы льготного кредитования, что уже есть своеобразной убыточной схемой для потенциального учреждения. Естественно, такие ситуации, если и бывают, то только из-за изначально согласованной договоренности: руководства банка с руководством поставленного предприятия, а также учетом личностной заинтересованности высшего начальства.

Стоит отметить, что помимо оформления заведомо убыточных кредитов, сами убытки банковским учреждения также могут приносить и неправомерные снятия запрета с залогового, движимого или недвижимого имущества.

На момент оформления высоких кредитов, любой клиент обязывает себя оставить в залог какой-либо вид своего ценного имущества. А в случае прострочки самого кредита, несвоевременных выплат, его процентной ставки, вплоть до полного отказа погашать задолженность, нередко заемщики начинают думать о различных схемах манипуляции возникшей ситуацией.

Случалось и такое, что сотрудники некоторых банковских отделений умудрялись оформить кредитование на имена своих коллег, этим самым передавая все заемные средства потенциальным клиентам по абсолютно отличающейся процентной ставке.

Стараясь избежать всевозможными способами мошеннических действий заемщиков и кредиторов, в наше время большинство банковских руководителей, как правило, предпринимают такие действия, как выше описанное разграничивание полномочий подданных, привлечения служб безопасности, а также постановление, так называемого правила «Двух рук» - произведении выдачи кредитов, по схеме равномерно между собой распределенных действий и обязанностей персонала.

Похожие записи:

• Стоит ли брать кредит в разных банках?
• Что значит, брокер и чем он занимается?
• Бизнес кредит, а он реален в наше время?
• Особенности кредита под залог товара в обороте
• Расходы на выплату процентов по кредитам и займам при УСН