Кредитная история каждого конкретного клиента формируется индивидуально с того момента, когда он берёт займ в банке в первый раз. Все кредитные истории находятся на хранении в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ - это коммерческая организация, собирающая и хранящая кредитные истории множества заёмщиков; она же выдаёт по требованию данные (кредитные отчёты) о клиентах и их историях. При подаче заявления в банк о предоставлении кредитных средств человек соглашается на то, что его его данные будут отправлены в БКИ, где подвергнутся скрупулёзной проверке: сколько раз клиент брал кредиты, какие из них погашены, какие на данный момент действуют, как именно были погашены, имели ли место быть просрочки, штрафы либо досрочное погашение. Благодаря этим сведениям банк складывает о клиенте полную картину и принимает решение об одобрении кредита либо об отказе.
Практически все банки на сегодняшний день прибегают к услугам БКИ для проверки кредитной истории того или иного клиента. Во всех банковских организациях имеется всё необходимое оснащение для автоматической отправки запросов. Следовательно, как только база данных того или иного банка получает сведения о клиенте, желающем оформить кредит - тут же совершается запрос в бюро, где уже имеются его предыдущие кредитные истории. После отправления данных паспорта и личных данных клиента в банк приходит ответ из БКИ, где подробным образом перечислены все предыдущие и текущие кредиты, их суммы, сроки; также, если есть, указываются все штрафы, пени, просрочки и досрочные погашения.
Надо сказать, что имеется такой нюанс: в зависимости от ситуации кредитная история будет играть решающую или не очень роль. Решающее значение история кредитов имеет в том случае, если человек решил оформить потребительский кредит любого рода; здесь кредитной историей определяется, насколько состоятелен и платеже способен данный заёмщик. Но если клиенту понадобилось оформить автокредит, ипотеку или какой-либо другой кредит, где фигурирует залоговое имущество, то роль кредитной истории, как положительной, так и отрицательной, значительно нивелируется. Если будут иметь место просрочки или невыплаты кредита, банк имеет право конфисковать данное имущество и в дальнейшем реализовать его.
Одобрит ли банк займ тому или иному пользователю или же откажет в кредите - зависит от характера кредитной истории. Посетителю с положительной историей обрадуется любое банковское учреждение; сотрудники банка обратят внимание на отсутствие просрочек и своевременное внесение ежемесячных платежей. Также в пользу заёмщика может сыграть факт досрочного погашения кредитного долга.
При наличии негативной истории самый вероятный исход - отказ в выдаче денежных средств. Но всё чаще стали появляться банки, идущие навстречу посетителю. Объяснения человека, имеющего плохую кредитную историю, могут внимательно выслушать и предоставить ему кредит. Благодаря такой практике клиент имеет возможность немного улучшить свою кредитную историю - конечно, при условии, что на этот раз будут абсолютно исключены любые нарушения, касающиеся кредитного договора.
Для полной уверенности в том, что Ваша кредитная история является положительной, есть смысл ежегодно запрашивать её. Так, интересуясь её состоянием, Вы будете объективно представлять свои шансы на одобрение Вам кредита при возможном обращении в банк.
Обязательно надо запрашивать состояние своей кредитной истории хотя бы раз в год. Тем более что такая услуга раз в год предоставляется совершенно бесплатно. А то кто знает, вдруг закрадется в КИ ошибка и в самый нужный момент вы получите отказ в выдаче кредита.
Показать...