У многих компаний, работающих в различных сферах, начиная от розничной торговли заканчивая строительством и производством, рано или поздно возникает вопрос, о необходимости приобретения грузового автомобиля или другого коммерческого транспорта. Особенно актуальным и сложным данный вопрос является для малых и средних предприятий объём капитала, которых не позволяет сделать столь дорогостоящую покупку за счёт собственных средств. Да и для тех предприятий у которых имеются такие деньги, в большинстве случаев, намного выгоднее является оставить их в обороте, и приобрести за них новый материал, оборудование, или выплатить зарплату, чем вложить в столь дорогое приобретение.
Выгоды от владения собственным грузовым и коммерческим транспортом
Компания, которая ведёт системную бизнес деятельность, регулярно сталкивается с необходимостью доставки разнообразных грузов. Обычным решением для решения вопросов перевозки для большинства предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса является использования услуг сторонних перевозчиков и логистических компаний. Однако данное решение хотя и является самым очевидным, уже в краткосрочной перспективе является не очень выгодным с точки зрения расходов и негативно влияет на бизнес существенно увеличивая себестоимость товаров и услуг, ведь прибыль компаний перевозчиков не редко в два и более раз превышает расходы на перевозку товаров. Другим существенным недостатком при использовании услуг сторонних грузоперевозчиков является зависимость от их исполнительности и возможности выполнить услугу, так например приходится подстраивать свои производственные процессы под возможный график доставки либо отгрузки товаров перевозчику, что нередко ведёт к убыточному простою предприятия. Существует и более негативные ситуации, когда по каким-либо причинам, например крупный заказ в другой регион страны, компания перевозчик не может и отказывается выполнить Ваш заказ в результате чего Вы либо не можете получить необходимые товары для торговли, строительства и производства либо не имеете возможность отгрузить товар своим покупателям, что и в том и другом случае ведёт к сбоям в работе, существенным убыткам, и ухудшению деловой репутации.
Решением данного вопроса, к которому рано или поздно, приходят большинство стратегически мыслящих владельцев и руководителей малого и среднего бизнеса – это приобретение собственного транспорта. Данное решение позволяет существенно сократить транспортные расходы, в результате чего снижается себестоимость товаров и услуг, а значит и повышается прибыль компании, а также появляется возможность более удобно оптимизировать бизнес-процессы своей компании, нивелируя зависимость от сторонних перевозчиков. Кроме того наличие собственного транспорта даёт возможность повысить репутацию компании и провести её дополнительную рекламу путём размещения рекламы на кузове автотранспорта, а также даёт возможность в случае не полной загруженности машины, получать дополнительную прибыль оказывая услуги грузоперевозки другим компаниям. Также наличие собственного транспорта является существенным конкурентным преимуществом для владельцев торгующих компаний крупными либо строительными изделиями, что даёт возможность удобно и дёшево собственным транспортом доставлять покупки покупателям.
Однако где же взять деньги на приобретение столь дорогостоящего коммерческого транспорта или грузового автомобиля. Решить этот вопрос помогут специализированные кредиты для бизнеса, либо лизинговые программы.
Кредит на покупку грузового транспорта
Представители малого и среднего бизнеса, как юридические лица так и индивидуальные предприниматели могут с лёгкостью получить кредит на приобретение коммерческого транспорта при условии приобретения его в салоне, внесения первоначального взноса в размере от 30% от стоимости автомобиля и готовности уплачивать высокую кредитную ставку и комиссии банка. Кроме того кредит будет предоставлен лишь при учёте, что бизнес заёмщика стабильный, прогнозируемый и имеет стратегию деятельности и развития на срок больший, чем срок кредита.
К транспорту приобретение которого может прокредитовать Банк относится, кроме грузовиков, также транспорт категории «С» с массой более 3,5 т, транспорт категории «D» с количеством пассажиров более 8, транспорт категории «В» предназначенный для использования в такси, а также на специализированную технику, прицепы и полуприцепы.
Однако, кроме высоких кредитных ставок, комиссионных вознаграждений банка кредит для бизнеса также имеет своим недостатком тот факт, что его выплата производится за счёт чистой прибыли предприятия, то есть не включается в валовые расходы. Альтернативным решением кредитованию для бизнеса позволяющим приобрести коммерческий транспорт является лизинг.
Лизинг – как выгодная альтернатива кредиту
Лизинг является довольно новой финансовой услугой для нашего государства, которую можно назвать своеобразным гибридом между кредитом и арендой. По сути, лизинг – это аренда с правом выкупа по остаточной стоимости. При приобретении транспорта в лизинг, он является собственностью лизингодателя, который оплачивает за него страховые платежи по программе КАСКО, обычно оплачивает прохождение сервисного обслуживания, а лизингополучатель (компания которая пользуется транспортом) регулярно ежемесячно оплачивает лизинговые платежи равными долями, в конце срока лизинга лизингополучатель, как правило имеет право выкупить транспорт по остаточной стоимости, либо приобрести по лизинговой программе новый транспорт. Иногда в лизинг можно приобрести поддержанный транспорт, в том числе тот, от приобретения по остаточной стоимости которого отказались предыдущие лизингополучатели.
Также, особенно распространено за рубежом, встречаются лизинговые программы которые организуются дочерними «карманными» компаниями производителей транспорта, что позволяет снизить платежи для лизингополучателя за счёт компенсации и выгоды получаемой производителем.
Преимуществом лизинга является, как правило возможность оформление его на более длительные сроки чем кредит, более низкая процентная ставка (стоимость за использование), а также возможность отнесения лизинговых платежей на валовые расходы, а налога на добавленную стоимость в счёт налогового кредита. Недостатками является то, что до полной выплаты автомобиль не является собственностью компании лизингополучателя, а принадлежит лизингодателю. Следовательно на него не начисляется амортизация, он не может быть включен в общую капитализацию предприятия (что имеет значение при продаже части уставной доли в предприятии либо его акций) и не может быть продан, либо сдан в аренду другому лицу. Также за счёт более долгого срока лизинга по сравнению с кредитом общая переплата при этом варианте обычно выше, чем по кредиту. Однако, тем не менее, на сегодняшний день лизинг считается более выгодным финансовым инструментом для привлечения материальных средств, для развития предприятия.
Выбор банка или лизинговой компании
Какой бы инструмент Вы не выбрали, необходимо ответственно подойти к выбору банка или лизинговой компании с которой вы решите сотрудничать, ведь она станет Вашим партнёром на ближайшие несколько лет. Перед тем как выбрать ту или иную компанию или банк внимательно изучите все предложения, почитайте отзывы на форумах и посоветуйтесь со знакомыми бизнесменами относительно имеющегося опыта сотрудничества с ними, обратите внимание на их лояльность в случае создания временных финансовых трудностей (например в связи с задержками выплат заказчиками), на пакет необходимых документов, который предоставляется для оформления договора, на суммы дополнительных комиссий и дополнительные обязанности, на стоимость страхования, на возможность досрочного погашения и разрыва договора, и взимается ли за это комиссия и т.д.
Подержанный транспорт рисковый способ сэкономить
Одним из способов хорошо сэкономить при приобретении грузового или коммерческого автотранспорта является покупка не нового, а подержанного транспорта. Однако при его покупке необходимо провести тщательный технический осмотр, чтобы у автомобиля не было скрытых поломок и недостатков, ведь стоимость как самого автомобиля, так и его ремонта обычно очень велика, а режим эксплуатации довольно суровый. На приобретение подержанного автомобиля также можно получить кредит в некоторых банках либо купить через лизинговую компанию.
Надеемся, что наши советы помогут Вам повысить доходность Вашего бизнеса.
Мне очень интересно что может дать большего чем банк Лизинговая компания, если кто знает какай выбор сделать в сторону банка или все таки лизинговой компании.
Показать...В этом деле тоже как повезет. Хорошо пойдут дела, будут заказы, будут объемы, техника будет работать без поломок, персонал без штрафов, токда все окей, быстро со всеми кредитами расчитаетесь. А вот сложится ситуация с точностью до наоборот, останетесь, робяты, в долгах как в шелках, да с техникой попрощаться придется. Вот такой мой сказ!
Показать...У меня есть друзья индивидуальные предприниматели, чей бизнес связан с транспортом напрямую либо опосредованно. Так вот почти все из них приобрели транспортные средства именно в кредит и постепенно расплатились. Говорят, что так намного удобнее и экономически выгоднее. Далеко не все ИП способны сразу оплатить дорогостоящее оборудование или транспорт. Особенно новое. Кредит это выход для них.
Показать...Уж не знаю насколько это все выгодно, все-таки предпринимателей от процентов никто не освобождает. И сроки выплат нужно соблюдать, никому не интересно как там идет бизнес, удачно или не очень…Скорее всего покупка техники в кредит это суровая необходимость, вынужденная мера, когда других вариантов нет.
Показать...Если бы не было в этом выгоды, не думаю, что подобные кредиты брали многие предприниматели.
Показать...Важно чтобы взятый в кредит автомобиль не простаивал, чтобы были заказы, и оплата за совершенные рейсы вовремя поступала, тогда и кредит окупится и прибыль будет.