Депозитные ставки мало-помалу снижаются; заёмщики с надеждой ожидают уменьшения процентных ставок по кредитам. Но, несмотря на ожидания, кредиты стать дешевле не торопятся. На сегодняшний день в России мы имеем ставки по кредитам выше в несколько раз, чем в банках Европы.
Сами кредиторы признаются, что на данный момент в российской кредитной сфере наблюдается стабильное положение, касающееся процентных ставок по кредитам, и какого-либо снижения этих самых ставок не предвидится.
Причина такого положения дел в том, что отечественные банки нечасто используют депозиты для проведения активных операций.когда грянул кризис, депозиты проявили себя как весьма ненадёжный ресурс. При любом намёке на панику на рынке люди стремятся вернуть свои законные средства; те, кто пользуется кредитами - не исключение. Банки ещё долго будут вспоминать трудное кризисное время.
Совсем недавно всего несколько человек-вкладчиков могли в буквальном смысле спасти целый банк. Депозитные ставки составляли до 20% годовых, банки не скупились на любые проценты ради хоть каких-нибудь финансовых вливаний. Некоторые банковские учреждения до сих пор не могут оправиться от того удара. Поэтому депозиты сейчас уже не рассматриваются в качестве финансового источника для взятия кредита.
Кредитные ставки имеют мало отношения к депозитам; их величина всё ещё обусловлена риском инфляции. Играет свою роль и то, что по сравнению с докризисным периодом сейчас увеличился риск неполучения платежей по причине снижения доходов потенциальных клиентов банков.
Если говорить о стоимости кредитных услуг в России более конкретно, то здесь мы видим такую ситуацию. Если человек решил взять в кредит 100 000 рублей сроком на один год, то выплатить в конечном итоге ему придётся на 22 000-23 000 рублей больше, в то время как в Европе переплата составляет около 10% годовых.
Инфляция - это решающий фактор при определении стоимости кредитных продуктов. Существует термин «реальная процентная ставка», что означает кредитный процент с учётом уровня инфляции.
При обычной инфляции за год в пределах 9% реальная кредитная ставка составит около 15%. На территории же Евросоюза реальная ставка будет фигурировать на уровне 7%, так как уровень инфляции здесь не более 2%.
Жители Европы полагают, что 8% (такова процентная ставка в европейских банках) - это очень много. Но всем известно, что банки предоставляют кредитование, основываясь на принципе: порядочный заёмщик платит не только за себя, но и за должника. Этот принцип принят на вооружение всеми банками мира.
С одной стороны банки могли бы устанавливать более скромные проценты, но тогда значительно возрастёт вероятность рисков, а этого банки допускать не хотят. Чтобы максимально уменьшить риски по кредитам, в последние годы между банками разгорелось сражение за порядочных и платежеспособных заёмщиков. Таким клиентам, имеющим чистую кредитную историю, банки с радостью готовы идти на уступки и предоставлять хорошие скидки по процентам. Таким образом выходит, что исправно платящему клиенту банк может выдать кредит со ставкой около 8% годовых. Если же говорить о понижении процентов по кредитам в целом, то в ближайшем будущем, скорее всего, этого не произойдёт.
Кредиты вполне могут быть более дешевыми. И дело в данном случае даже не в рисках банков. Дело в том, что будь кредиты с более низкими процентами, банки будут иметь мЕньшую прибыль. А на это они никак пойтить не могут! Мысль о том, чтобы получать тот же доход за счет оборота (привлечения большего количества заемщиков) в голову банкирам не приходит. Зачем? Им и так совсем не плохо живется!
Показать...Не думаю, что это полезное дело — рассуждать на тему могут ли быть кредиты дешевле. Они не будут дешевле. В этом и жадность банков виновата, и инфляция, и спрос, которым кредиты по-прежнему пользуются у населения. Даже если какой-то банк предлагает более выгодные кредитные проценты, он чаще всего «добирает» разницу за счет различных комиссий и дополнительных плат.
Показать...