Многие граждане России до сих пор не могут привыкнуть к обыкновенным пластиковым картам, не говоря уже о таких явлениях, как овердрафт или дебетовая карта. В данной ситуации было бы полезно обратить внимание на этот вопрос и рассмотреть отличительные особенности зарплатного и кредитного овердрафта.
Прежде всего, необходимо запомнить, что существуют два типа банковских карт, которые имеют существенные отличия в способе начисления денежных средств. Это дебетовые и кредитные карты.
- владелец кредитной карты имеет возможность брать деньги у банка в кредит, то есть осуществлять заем денежных средств на определенное время, после чего клиент обязан эти деньги вернуть. При превышении льготного периода осуществляется начисление дополнительных процентов, которые держатель карты также обязан выплатить.
- держатель дебетовой карты распоряжается исключительно своими собственными средствами, которые он может перечислять на неё в неограниченных количествах. Естественно, потраченные деньги он возвращать не обязан, но взять деньги в кредит с её помощью нельзя.
Коротко о зарплатном овердрафте
Для начисления заработной платы работодатель зачастую самостоятельно создает работникам своего предприятия пластиковые карты. С введением в оборот подобных банковских карт была создана такая услуга, как зарплатный овердрафт. По сути, он представляет собой возможность осуществлять некоторые покупки через терминал за счет работодателя. Стоит отметить, что сумма, потраченная таким способом, может в несколько раз превышать доступный остаток на счету держателя карты. Лимит определяется непосредственно работодателем и обычно составляет от 0,5 до 3 окладов работника, при этом льготный период достаточно продолжительный и может достигать шести месяцев.
Немного информации о кредитном овердрафте
По сути, кредитный овердрафт, как и в предыдущем случае, позволяет потратить при покупке больше денег, чем в данный момент имеется на балансе карточки, но услуга эта предоставляется непосредственно банком. Что бы воспользоваться такой услугой клиенту необходимо заранее подать соответствующее заявление с предоставлением всех необходимых документов вроде справки о доходах за полугодие или трудовой книжки.
Основное отличие от зарплатного овердрафта состоит в условиях погашения займа. Во-первых, лимит составляет от 10 до 60 дней в зависимости от банка. Во-вторых, сумма штрафа за превышение лимита может быть довольно высокой, тогда как в случае с зарплатным овердрафтом её может не быть вовсе. И в-третьих, так как сумма кредита определятся непосредственно банком на основании кредитной истории держателя карты, она может быть гораздо больше, чем в предыдущем случае и не является фиксированной, то есть её могут изменить по заявлению клиента или по желанию банка.
Основным преимуществом такой схемы является возможность погашения кредита путем выплат минимальной суммы, которая предварительно указывается в договоре.
Второе преимущество – это возможность пользоваться кредитными средствами в любое время и практически в любых количествах пока не превышен лимит карты.
Что же лучше?
Конечно, у каждой схемы есть свои преимущества и недостатки. Владелец пластиковой карты волен самостоятельно выбирать наиболее удобный ему способ получения денег. При кредитном овердрафте у клиента есть возможность пользоваться большими суммами денег, но на более жестких условиях возвращения полученных средств, в отличие от него, при зарплатном овердрафте сумма денег будет значительно меньше, правда и условия погашения такого займа сравнительно мягкие.
С пластиковыми картами все понятно. На кредитной карте деньги банка и их можно брать в кредит и желательно возвратить до окончания льготного периода, иначе будут начисляться проценты. На дебетовой карте деньги держателя карты, их тратить можно не возвращая, а брать в кредит нельзя. У зарплатного и кредитного овердрафта тоже свои нюансы. И по тому и по другому деньги в кредит брать можно, только в одном случае это деньги работодателя, в другом банка. Отличительной чертой являются различные условия возвращения истраченных денег и льготного периода. Мне больше подходит зарплатный овердрафт, у него условия погашения мягче.
Показать...Хорошая вещь — иметь возможность получения зарплатного овердрафта! Жаль только далеко не каждая организация предоставляет такую возможность своим работникам. Очередное преимущество работы в больших стабильных компаниях. Начинаю понимать почему не так просто устроиться на работу в такие организации :).
Показать...Хотелось бы иметь зарплатный овердрафт. Уж очень заманчивые условия. Только проблемка в том, что организация, хоть и перечисляет заработную плату на пластиковые карточки, оказание подобных услуг своим работникам не предусматривает. Могу ли я как то через банк оформить овердрафт на льготных условиях?
Показать...Зарплатный овердрафт создает работодатель по собственному желанию. А кредитным овердрафтом ведает банк, если такой услуги нет, то можно подать заявление на ее предоставление. В этом их разница, а похожи они в одном. И в том и другом случае, полученные средства надо возвращать.
Показать...Меня бы больше устроил зарплатный овердрафт. Пусть сумма будет гораздо меньше, но и условия гораздо лучше. А то постоянно можно быть в долгах и всю зарплату отдавать на их погашение. Тем более знаю мою любовь к покупкам, мне будет сложно удержать себя в руках.
Показать...