Многие жители России всё ещё не вполне привыкли к пластиковым картам. И уж тем более мало кому известно, что представляют собой овердрафты и дебетовые карты, в чём их смысл и как с ними обращаться. Устранить это "белое пятно" поможет данная статья: мы увидим, что такое кредитный и зарплатный овердрафт и чем они отличны друг от друга.
Прежде всего надо запомнить, что пластиковые карты делятся на два вида: кредитные и дебетовые. Разница между ними весьма ощутима, и заключается она втом, что на них по-разному начисляются денежные средства:
- На дебетовую карту могут класть деньги как сам владелец карты, так и посторонние люди. Держатель карты снимает средства по своему усмотрению; в его обязанности не входит возвращать снятые деньги обратно. Единственное ограничение - не допускать появления отрицательного баланса на карте.
- Если же говорить о кредитной карте, то при её получении владелец имеет на счету нулевой баланс, но у него есть возможность брать кредиты в банках в пределах обозначенных договором лимитов. Взятая сумма должна быть возвращена банку до окончания льготного периода (в этом случае проценты не взимаются) либо после (в этом случае будет наложен штраф).
Что такое "зарплатный овердрафт"?
Обычно дебетовые карты создаются по настоянию работодателей, чтобы перечислять на них заработную плату сотрудникам. Данный фактор и стал причиной появления зарплатного овердрафта. Благодаря этой возможности за счёт своего предприятия человек может купить что-либо (с помощью ТСС терминала) по цене, превосходящей сумму на карте в несколько раз. Как правило, работодатель устанавливает ограничение в пределах 0,5 - 3-х зарплат держателя карты. Превысить этот лимит не удастся.
Хозяин карты не сможет создать минусовой баланс, т.к. особенностью зарплатного овердрафта является то, что он действителен только по безналичному расчёту. В то же время, воспользовавшись финансами фирмы, сотрудник обязуется вернуть организации деньги. Сроки внесения платежей и, возможно, проценты устанавливаются работодателем.
Чем от зарплатного отличается кредитный овердрафт?
При кредитном овердрафте человек точно так же может совершить покупку на сумму, превышающую остаток на балансе, но услуга эта предоставляется не фирмой, а банком. Чтобы иметь возможность пользоваться такой услугой, надо обратиться в банк с заявлением. От вкладчика могут потребоваться некоторые дополнительные документы (трудовая книжка или справка о доходах).
Надо заметить, что кредитный овердрафт предъявляет более суровые условия в плане возврата средств. 10-60 дней - таков в среднем льготный период (в отличие от зарплатного, который может длиться до 6-и месяцев). Если клиент не вернул долг вовремя, его ожидает весьма высокая комиссия. На основании истории кредитной карты определяется сумма денег, которой может воспользоваться владелец карты. В дальнейшем эти рамки могут быть увеличены как по желанию банка, так и по ходатайству клиента.
Преимущество кредитного овердрафта в том, что у вкладчика есть возможность снять всю имеющуюся в его распоряжении сумму (с дальнейшей уплатой процентов). Естественно, затем он должен будет вносить регулярные платежи, установленные банком и прописанные в договоре.
Также можно прибегать к помощи овердрафта, если на карте уже минусовой баланс, но лимит не исчерпан либо в случае частичного погашения предыдущего долга. Таким образом вкладчик имеет доступ к деньгам в любой критический момент.
Так какой же овердрафт лучше?
И при первом, и при втором виде овердрафта человек обязан вернуть денежные средства. Что же касается удобства, то это зависит от конкретных предпочтений и жизненных обстоятельств. Зарплатный предоставляет большую свободу и возврат на сравнительно лёгких условиях, но небольшой лимит. Кредитный же даёт возможность получать наличными весьма большие суммы.
В статье почему то упустили вариант получения овердрафта на расчетный счет предприятия. Вот это действительно замечательная вещь. Заключается договор банком о том, что при нехватке средств на расчетном счету оплата производится за счет овердрафта. И никаких проблем — все обязательные платежи предприятия будут оплачены вовремя, а значит не будет никаких пеней (что особенно важно при бюджетных платежах). А проценты по такому виду кредита очень даже приемлимые.
Показать...Последние две строчки статьи все и сказали , чем отличаются эти два вида овердрафта. Именно эти критерии и являются основными при выборе. Я от овердрафта отказалась и на дебетовой и на кредитной картах. Пока справляюсь с тем , что есть . Но самое главное знать эти все нюансы и иметь возможность их использовать при разных жизненных ситуациях.
Показать...Хорошая услуга овердрафт. можно поучить кредит совершенно без каких-либо телодвижений. Особенно хорошо, когда есть льготный (т.е. беспроцентный) период погашения. А если он еще порядка 60 дней вообще замечательно. Кстати, сейчас некоторые банки именно такие услуги и предоставляют на дебетовых карточках.
Показать...Услуга действительно очень удобная. Особенно если есть достаточно продолжительный льготный период и по прошествии его проценты приемлемые. Единственная неудобство в том, что не все банки оповещают, что собственные средства уже закончились и пошло кредитование. Так можно сам не зная того влезть в кредит, а раз не знаешь, то можно и с погашением опоздать!
Показать...