Банк, о котором пойдет речь в настоящей статье существует уже двадцать один год и может считаться одним из старейших банков, из числа созданных в постсоветской России не на базе бывших банков СССР, а заново, полностью на новых принципах – для работы в условиях рыночной экономики.
За годы своего существования банк трижды менял наименование. Каждый раз такая перемена ознаменовывала собой существенные изменения в направлениях деятельности банка.
Первое свое имя банк получил при создании – в 1992 году. Он был назван учредителями «Пальмира», что вполне отражало дух того времени и существовавшую в среде начинающих предпринимателей «моду» на названия определенного типа. Под этим именем банк проработал первые девять лет, успешно пережив кризис 1997-1998 годов, что свидетельствует о высоком уровне его устойчивости в те годы.
Второе имя банка – его первое переименование, было связано со сменой собственника, и снова в определенной степени отразило изменившуюся «моду» на названия, а так же тенденцию организовывать и развивать «Интернет-банкинг», свойственную банкам первых лет двадцать первого века, а так же и намерение активизировать инвестиционную деятельность в целом. В 2001 году кредитная организация получила имя «Вэб-Инвест Банк». В момент переименования банк еще оставался ЗАО, но в следующие два года, учитывая увеличение уставного капитала, рост числа акционеров и изменения в действующем законодательстве, организационно-правовая форма банка была изменена – он стал ОАО.
В конце 2003 года банк стал участником госпрограммы, направленной на обеспечение безопасности вкладчиков путем страхования вкладов.
2005 год был ознаменован вторым, и окончательным, переименованием банка. Ему было дано имя «КИТ Финанс Банк», которое он и носит до сегодняшнего дня. Это имя было выбрано в связи с тем, что банк стал частью одноименной группы, куда, кроме банка, входили четыре крупные компании, названные тем же именем. Одна из компаний была брокерской. Вторая – управляющая компания. Третья – компания, занимающаяся лизингом. И, наконец, негосударственный пенсионный фонд.
Вся названная выше финансовая группа успешно работала, и на третий год после своего создания, в 2008 году, уже относилась к числу самых крупных операторов, работающих на рынках ценных бумаг. Инвестиционная деятельность финансовой группы была в значительной степени нацелена на финансирование различных проектов Российских железных дорог. Сам банк активно занимался в это время ипотечным кредитованием. Следует отметить, что в это время основной пакет акций банка принадлежал его непосредственным руководителям и менеджерам.
В конце 2008 года, на фоне охватившего финансовую жизнь страны кризиса, котировки ценных бумаг на рынках резко понизились. Это привело банк в критическое финансовое состояние – была утрачена ликвидность.
Обесценивание ценных бумаг привело к тому, что контрагенты банка предъявили к нему претензии, которые не могли быть удовлетворения из-за плохого финансового состояния банка в этот момент. Ценные бумаги принесли финансовые потери, а контрагенты банка предъявили к нему иски о возмещении убытков.
Осенью 2008 года у банка возникла необходимость в финансовом оздоровлении, поскольку он оказался на пороге банкротства. Этот финансовое состояние стало результатом влияния кризиса в экономике не рынок ценных бумаг.
В то же время банк был уже настолько крупным, что его объем операций мог повлиять на банковскую систему станы в целом. Используя имевшийся в распоряжении руководства банка «административный ресурс», акционеры добились того, что банку была оказана внешняя финансовая помощь.
Для привлечения этой помощи 55% акций банка были проданы организациям, которые могли оказать реальную финансовую поддержку и спасти банк от банкротства.
Весной 2009 года к финансовому оздоровлению банка изъявила согласие присоединиться госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов», что было частью государственной политики, направленной на восстановление финансового благосостояния банков после кризиса.
В 2010 году план восстановления нормального финансового состояния банка был утвержден его акционерами и согласован с ЦБ РФ, а так же – с названной выше госкорпорацией. В рамках плана была сформирована и утверждена новая стратегия работы банка с депозитами, с клиентами – организациями, а так же – с ценными бумагами. В отношении ценных бума план предусматривал сокращение размеров их портфеля, который находится у банка. Постоянный контроль госкорпорации АСВ за работой банка в этом направлении позволил уже на первом этапе проведения финансового оздоровления значительно снизить задолженность банка перед самой госкорпорацией и перед железными дорогами.
В период с с 2009 по 2012 год задолженность банка перед его кредиторами была по большей части реструктурирована, а активы банка, которые не были связаны с его основной деятельностью, и могли помочь финансовому оздоровлению будучи обращенными в деньги, были успешно проданы. Кроме того, был сокращен избыточный штат персонала банка и свернута сеть региональных филиалов и отделений.
Государство истратило на восстановления финансового благополучия банка более ста миллиардов рублей, в результате чего эти мероприятия стали одними из самых дорогих для бюджета последствий кризиса.
Современное распределение акций банка между его акционерами – результат описанной выше работы по финансовому оздоровлению. Более 80 % акций находится в управлении компаний, действующих в интересах железных дорог России, которые, в то же время, официально имеют в собственности остальные 19,29% акций. Таким образом, в настоящее время банк, по существу, принадлежит железным дорогам.
В настоящее время центром работы банка является город Санкт-Петербург, где расположен его главный офис. Из всей сети филиалов и представительств остались только московский филиал и три региональных представительства. Действует две оперативных кассу – в столице России и в СПб. В сравнении с 2010 годом персонал банка сокращен вдвое и сегодня в нем работает около пятисот человек.
Условием, с соблюдением которого удалось провести финансовое оздоровления банка, была его постепенная переориентация на работу с юридическими лицами – почти полный отказ от работы с вкладами и кредитованием граждан. Появилось и новое направление работы – «privatebanking», связанное с обслуживанием отдельных богатых клиентов.
Работа с клиентами – юридическими лицами на сегодняшний день является главным направлением работы банка. В отношении физических лиц банк проводит работу, направленную на привлечение их средств в депозитные вклады. Много операций банка по-прежнему проводится с ценными бумагами.
Банк кредитует предпринимательские структуры, а так же оказывает услуги по финансированию торговли, предоставляет банковские гарантии на большие суммы, дистанционно обслуживает своих клиентов через Интернет.
Для физических лиц в банке существуют сейфовые ячейки, налажена работа с картами «Visa», в отношении ограниченного круга наиболее состоятельных клиентов проводится индивидуальная выдача кредитов. Используя потенциал работающих в штате банка специалистов, было организовано оказание клиентам банка разрешенных законодательством дл кредитной организации нефинансовых услуг. В качестве нефинансовых услуг сотрудники банка консультируют клиентов по вопросам налогообложения, страхования, пенсионного обеспечения и т.д.
В прошлом году банк из стадии финансового оздоровления перешел в стадию финансового роста. В частности, показатель валюты увеличился на 13%, а так же наметилось множество «точек роста», опираясь на которые банк сможет значительно укрепить свои финансовые позиции.
Увеличивается объем кредитования юридических лиц, что в современных условиях может считаться весьма перспективным с точки зрения финансового роста банка фактом. Увеличивается и размер инвестиций банка в государственные ценные бумаги. Растет остаток средств банка на счетах других банков, в том числе – не резидентов России.
Депозиты юридических лиц, в том числе – других банков, составляют боле половины пассива банка на сегодня. Сбережения физических лиц, которые хранятся в банке на сегодняшний день, не превышают 8-ми% от общего объема пассивов. При этом собственные резервы банка и его капитал составляют 21% пассивов.
В настоящее время банк приобрел независимость от вкладов физических лиц, что свидетельствует о полном проведении в жизнь политики финансового оздоровления, которая была выработана для вывода банка из критического состояния.
Банк на сегодня имеет хорошие показатели платежной динамики – обороты клиентов составляют от шестидесяти до ста десяти миллиардов рублей в месяц.
Активы банка, с весны 2013 года, больше чем на половину стали кредитным портфелем. Почти все кредиты являются корпоративными. Розничных – очень мало. Просрочка, по всему объему кредитов в целом, не превышает 4%.
Несколько настораживает чрезмерно большой показатель резервирования, которое проводит банк. В результате соотношение резервов банка и кредитного портфеля значительно смещено в сторону резервов. Это может быть результатом того, что в кредитный портфель банка входят, и занимают в нем значительное место такие кредиты, которые выдавались на покупку непрофильных активов.
Ценные бумаги на сегодня составляют сорок процентов общей суммы активов банка. Половина ценных бумаг, находящихся в распоряжении банка на сегодняшний день – это облигации юридических лиц. Присутствуют так же вложения в паевые инвестиционные фонды и государственные ценные бумаги.
Скорость оборота средств, вложенных банком в ценные бумаги, довольно высока. Полный оборот составляет не более месяца, несмотря на низкую ликвидность ценных бумаг ПИФов.
Нестабильна позиция банка в области межбанковского кредитования. Однако это не мешает ему уже третий год подряд показывать положительный финансовый результат. В целом все сказанное свидетельствует, что финансовое состояние банка на сегодня является устойчивым. Банк имеет большие перспективы для развития и роста.